Kredyty na każdą kieszeń
Istotne w kwestii weryfikacji możliwości kredytowych klienta są jego dotychczasowe zobowiązania Zwłaszcza istotne są one podczas analiz związanych z przyznaniem kredytu konsolidacyjnego, w którym to wnioskodawca pragnie połączyć kilka różnych kredytów w jeden, a przy tym otrzymać jeszcze dodatkowe na aktualne potrzeby konsumpcyjne. Sumaryczna wielkość wszystkich kredytów nie może przekroczyć wskazanego procentu jego dochodów który to w każdym banku utrzymuje się na innym poziomie. Przekroczenie tej wartości to niebezpieczeństwo i dla dla banku jak i samego kontrahenta
Dodziwniejszych „parametrów” konsumenta, jaki analizowany jest przy obliczaniu zdolności kredytowej jest poziom wykształcenia. Jest to bardzo dziwne, gdyż tak w praktyce uzyskane wykształcenie nie stanowi w najmniejszym stopniu o poziomie dochodów klienta. Doradcy kredytowi narzekają że ze względu na wykształcenie obniżana jest zdolność do otrzymania kredytu osoby składającej wniosek. Dziwne jest to tym bardziej zważywszy na fakt, że wykształcenie nie jest w jakikolwiek sposób sprawdzane przez banki Nie wymagają oni dokumentów o uzyskanych stopniach naukowych.
Niezmiernie ważnym argumentem przy staraniu się o produkt kredytowy jest kwestia stałości uzyskiwanych środków finansowych. Gdy wnioskujący jest zatrudniona na umowę o dzieło lub umowę zlecenie to zmuszona jest wykazać że środki od tego samego zleceniodawcy otrzymuje stale od co najmniej 6 miesięcy, wyłącznie w takich momentach banki uwzględniają dochody otrzymywane na mocy takiej umowy. Zdolność kredytowa w odniesieniu do umowy o dzieło nie jest zbyt duża, o wiele niższa niż w przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony czy też prowadzenia dochodowej działalności gospodarczej.
W czasie przyznawania kredytu jednym z najważniejszych elementów jest wiek osoby składającej wniosek. Jego zdolność kredytowa jest znikoma, jeśli klient przekracza wiek określony jako stosowny. Banki bardzo rzadko przyznają kredyty osobom pozostającym na rencie mimo, że dochód ten jest uznawany przez banki Jeśli osoba składająca wniosek ma więcej niż 70 lat to ma prawo do otrzymania kredytu w wartości jego trzymiesięcznych przychodów. Kredyty w innych kwotach są kompletnie nie dopuszczalne. Banki zabezpieczają się w taki sposób przed śmiercią kredytobiorców.
W momencie wnioskowaniao kredyt hipoteczny bardzo ważnym czynnikiem aktualnie jest posiadanie własnego kapitału. Banki zaczęły go wymagać w sumie od niedawna, w zasadzie wraz z nadejściem kryzysu gospodarczego. Miało to stanowić pewnego rodzaju zabezpieczeniem, że bez jakichkolwiek problemów bank otrzyma całą kwotę przyznanego kredytu wraz z odsetkami Wnioskodawcy, którzy posiadają wkład własny mają absolutnie większe szanse na otrzymanie produktu kredytowego. Im wyższa jest kwota jaką się dysponuje tym pewniejsze jest uzyskanie środków na inwestycję
Analizując możliwości kredytowe banki korzystają ze własnej bazy informacji kredytowej zwanej popularnie BIK. W bazie tej przetrzymywane są informacje na temat niemalże wszystkich kredytobiorców. Znajdują się tam informacje o udzielonych oraz nieprzyznanych kredytach, a kluczowymi informacjami są dane niespłacanych kredytach oraz aktualnych obciążeniach finansowych. Osoby, które posiadające bardzo złą historię w stosunkach z innymi bankami nie mają żadnych szans na uzyskanie zwyczajnego kredytu pieniężnego. Muszą one szukać wysoko oprocentowanych kredytów bez BIK i jest to w ich przypadku jedyny sposób na uzyskanie środków.
Elementem branym pod uwagę podczas analizowania wniosku kredytowego jest m.in. wielkość gospodarstwa domowego. Przychody osoby wnioskującej na sprecyzowanym poziomie w najmniejszym stopniu nie świadczą o tym, że jego możliwości kredytowe stanowi pewną część tego wynagrodzenia. W w takowych przypadkach przychód może zostać podzielony między wszystkich osoby należące do gospodarstwa domowego. Oczywistym jest, że kredytobiorca nie może poświęcać całości swojego wynagrodzenia na późniejsze zwracanie rat kredytowych. Może on to przeznaczyć tylko część uzyskiwanego wynagrodzenia.
Jednym z pól jakie wypełniane są w formularzu wniosku o otrzymanie kredytu jest również część , którą poświęcono majątkowi wnioskującego Podaje się tam wiadomości o tym czy mieszka się w domu czy też mieszkaniu w bloku. Czy nieruchomość jest własnościowa, czy przypisana jest do jednej osoby czy też całej rodziny Wskazuje się poza tym czy ma się jeszcze inne budynki i grunty, u jakiego operatora posiada się telefon komórkowy i czy jest to aparat telefoniczny na abonament czy na kartę. Celem tego jest stworzenie ewentualnych zabezpieczeń pod dalszą spłatę kredytu. Banki weryfikują również czy wnioskodawca odprowadza regularnie rachunki za telefon.
Przed przyznaniem kredytu zawsze doradca zapyta klienta o to czy posiada konto bankowe w tym banku. Najczęściej organizacje tego typu posiadają we własnej ofercie o wiele bardziej atrakcyjniejsze produkty kredytowe przeznaczone dla własnych klientów. Dlatego też klient, który zauważy że w danym banku możliwe jest otrzymanie atrakcyjnie oprocentowanego otrzymanego kredytu powinien wpierw założyć sobie konto osobiste które w większości przypadków jest darmowe Gratyfikowanie za lojalność jest standardem w niemalże każdej branży na rynku.
Jednym z podstawowych cech, jaki analizowany jest przez przedstawicieli instytucji bankowej w czasie udzielania kredytu jest źródło uzyskiwania dochodów To właśnie od takowego parametru w znacznej mierze uzależniona jest zdolność kredytowa osoby składającej wniosek o otrzymanie kredytu Najbardziej doceniane źródła to przede wszystkim umowa na etat czas nieokreślony, a także indywidualna działalność gospodarcza. Z tym, że należy tu brać pod uwagę ,że wymogi dotyczące okresu czasu istnienia działalności znacząco go wydłużono, w kilku bankach do 24 miesięcy.